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生命保険控除とは?

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生命保険の控除とは

生命保険についての控除とは、その年に支払った生命保険料額に応じて、一定金額が保険契約者の(保険料を支払う人)課税される所得から控除される制度です。

生命保険料を払い込む際には、生命保険料控除が適用されるために、毎年、所得税や住民税が軽減される措置があります。

ちなみに、生命保険料控除は民間の生命保険に支払う保険料を対象にしているので、公的な医療保険、年金保険、介護保険などの社会保険は生命保険料控除ではなく、社会保険料控除になります。

 

 

生命保険料控除はどうやって受けるの?

個人事業主やフリーターの人は確定申告の時期に税務署にて手続きするか、確定申告書を記入して郵送、又はパソコンからネット経由で申告書類を作成し送信します。

会社員の人は、勤務先で年末調整を行っていれば、確定申告の必要はありません。

 

生命保険料控除で必要なもの

確定申告で生命保険料の控除を受けるには、「生命保険料控除証明書」を集めて保管しておく必要があります。

生命保険料控除証明書は、10月~11月頃に生命保険会社から郵送されてくる「袋とじハガキ(目隠しハガキ、UV圧着ハガキ)」ですから、その頃は特に郵便物に注意して、見つけたら大切に保管しておきましょう。

このハガキは確定申告書や年末調整書類に添付するもので、原本(コピーは不可)でなければいけません。

ですから、つい他の郵便物に紛れて捨ててしまったとか、紛失した、送られてこないなどで手元に見当たらない場合は、生命保険会社に連絡して再発行してもらわなければ生命保険料控除を受けることはできなくなってしまいます。

ちなみに生命保険料控除証明書にお記載されている苗字が結婚や離婚で変更になった場合は、変わる前の姓で発行されている生命保険料控除証明書で確定申告や年末調整の申告をすることが可能です。

 

 

生命保険の種類

生命保険というと、被保険者が死亡した時に給付される「死亡保障」が給付される保険と言うイメージを持つ人が多いと思いますが、生命保険料控除の対象はそれだけではありません。

控除の対象となる生命保険は、以下の3つがあります。

①一般生命保険
生存、または死亡に起因して保険金や、その他の給付金に対する保険料が対象です。

②介護医療保険
入院や通院などにともなう給付金に対する保険料が対象です。

③個人年金保険
個人年金保険料税制適格特約を付加した個人年金に対して支払う保険料が対象です。

ご自身が契約している生命保険が申告用紙に記入する際に、どのカテゴリーに分類されるかは送付された控除証明書に記載されていますので、難しく考える必要はありません。

ハガキの表面(宛名の下あたり)や袋とじの中の最上部にドーンと大きく「生命保険控除証明書」と書かれていますので一目瞭然です。

 

個人年金保険料税制適格特約の要件とは

個人年金の控除が受けられる「税制適格特約」とは以下の要件を満たすものです。

  • 個人年金の受取人は契約者(保険料を支払っている人)か配偶者
  • 個人年金の受取人と被保険者(年金保険をかけられている人)が同一
  • 確定年金の場合、60歳以降に受け取りが開始されるもので、年金の受取期間が10年以上あること

もし、控除証明書に「一般用」と書かれていた場合は、残念ですが個人年金保険料の控除申告はできません。

 

 

旧制度と新制度って何?

近年の生命保険料控除証明書や申告用紙には「旧制度」とか「新制度」という言葉が記載されています。

これについて、お話ししましょう。

平成24年度(2012年度)から「生命保険料控除制度」が改正されました。

これにより、平成23年(2011年)12月31日までに契約した生命保険は従来通りの制度となり「旧制度」と呼び、平成24年(2012年)1月1日以降に契約した生命保険は新しい制度が適用されるので「新制度」と呼ばれることになりました。

新制度で変わったことは、介護医療保障に関わる保険料に関して「介護医療保険料控除」が追加され、一般保険料控除、個人年金保険料控除と介護医療保険料控除の3本立てになったことです。

又、それにより所得税から控除される合計額が最大12万円(住民税の場合は変更なし・適用限度額7万円)に拡充されました。

 

 

申告書の欄に文字が書き込みきれない場合は?

堅い話ばかりだったので、最後に気楽な話で終わりたいと思います。

会社員の人は年末調整の用紙を記載したことがありますか?

私はいつも思う事なのですが、お役所が用意している申告用紙って、字を書きこむ欄が異常に小さくて、「絶対に書き込めるわけないじゃん!」とツッコミたくなるのです。

毎年、年末調整の時期になると極細ボールペンを新規購入し、虫眼鏡を片手に必死で記入したものです。

3~4センチの欄に「アメリカンファミリー生命保険会社」と書き込む集中力はかなりのもので、米粒アーティストの書道家先生になった心境です。

しかし、近年、視力の低下が進み細かい字が苦手になってきたため、世間の人はどうしているのかとググってみたら・・・?

なんと!

フルネームを書かなくても、読む人に意味が通じれば良いようなのです。

ですから、「アメリカンファミリー生命保険会社」と書かなくても「アフラック」でOKということです。

半信半疑で「アフラック」と書いて経理に提出したら、あっさり受理され、その後も問題ありませんでした。

 

 

 

 

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